江南时报讯 “你们张家港农商银行今年又给我放了350万元贷款，支持我采购‘红灯’樱桃种苗，真是帮了我的大忙啊！”在昆山市张浦镇的樱桃园中，果农老张正在为果树施肥，正是这笔贷款，让他有充足的资金引进优质种苗和开展日常管理。
这只是张家港农商银行支小助农的一个缩影。2018年6月，该行通过组建综合授信1000万元以下公司贷款的专营部门——小企业部，按“专业化、分层经营”的理念打造了37支、总人数148人的专营队伍，着力完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制，全面提升扩大小微企业、“三农”经营主体信贷的可得性、便利度与覆盖面。截至6月23日，该行小企业部普惠口径小微贷款余额超200亿元，达200.37亿元，分别较小企业部成立之初和上年末增127.02亿元、24.26亿元，增幅分别达173.17%、13.77%，信贷客户数突破1万户大关，达10184户，较上年末增2146户，信贷业务的做“散”和做“小”效应进一步显现。
完善架构，健全机制，提供组织保障
小企业部属总行条线管理部门，以产品宣导、设计和流程管控为抓手，统筹管理本异地机构普惠口径业务。经过三年的运营，已组建“总部管理团队+分支机构专营团队”的条线框架，除总行管理团队外，基层共有14个本地专营团队和23个异地专营团队，对小企业客户经理实行双线并行管理。在日常管理中，通过设置优惠利率信贷额度和奖励资金，激励客户经理深入走访市场，积极推介产品和服务。四年来，已累计投入此类信贷资源超40亿元，为增户扩面备足“弹药”。同时，出台有关尽职免责制度，明确尽职免责的认定标准、免责范围等，进一步鼓励客户经理敢贷、愿贷。
创新产品，用足政策，夯实能贷基础
近年来，张家港农商银行小企业部围绕“标准化+线上化+集群贷”的思路创新产品，助力一线拓客，并通过持续更新迭代标准化产品，不断提升市场增强竞争力。以“省心快贷”产品为例，该产品主要服务对象为优质普惠中小微客户，额度最高1000万元，期限最长五年，通过多次迭代更新及完善相关申贷、用信渠道，客户体验不断优化，目前产品余额已近60亿元，占同期全部小企业贷款的比例近三成，服务客户超2300家，成为不折不扣的拳头产品。
与此同时，该行小企业部持续强化对央行各项金融扶持政策的落实工作，充分利用央行再贷款资金对普惠小微、涉农客户的金融支持，能贷基础进一步夯实。近年来，通过申领34亿元专项再贷款资金，为超2000家小微企业、涉农企业及农户提供了专项资金支持，政策受惠群体不断壮大。
科技赋能，内训发力，提升会贷能力
在具体服务开展过程中，张家港农商银行针对经营性贷款借款人行业规模不同、贷后检查侧重点不同的特点，从授信额度、担保方式、风险分类等多维度出发，围绕符合要求的授信额度500万元（含）以下的公司及个人经营性贷款，开发完善了自动化贷后模型，并强化迭代。该功能上线后，超30%的小企业客户通过自动化贷后检查规则的检验，大幅减少了人工贷后检查的工作量，使客户经理得以腾挪更多精力用于走（回）访客户和拟定融资方案。
该行还在内部大家金融学堂设立大家企惠学堂，打造包括市场开拓、客户管理、风险控制和团队建设四大板块的“小企业108课”课程集，对全行小企业客户经济实现分层培训全覆盖。通过理论知识和实操技能的输入，进一步提升客户经理的会贷能力。
近两年以来，为助力中小企业应对新冠疫情，张家港农商银行引导全行各经营机构加大力度对接政府有关职能部门、各类协会和商会，着重调研摸排制造业等领域中小微企业的资金需求，通过投放短期流动资金贷款、贷款展期和续贷、给予利率优惠等举措，缓解企业资金压力，成效显著。至5月末，全行制造业领域小企业贷款余额达82.28亿元，惠及3862户小微企业。
张家港农商银行有关负责人表示，将以200亿元为新里程碑和新起点，进一步优化内部机制和对外服务，不断提升小企业信贷综合服务水平，实现银行“敢贷、会贷”与客户“能贷、易贷”的双赢，为地方经济发展输送更多金融活水。
(沈阳 钱轶佳)
